中央银行:引导私人贷款利率合理化等。压缩非法集资活动的生存空间

时间:2019-02-11 13:11:23 来源: 361平台 作者:匿名


经济日报 - 中国经济网北京4月23日23日下午,2018年法律强奸法律委员会防治处理委员会在中国银行保险监督管理委员会召开。会议期间,部际联席会议办公室和最高人民法院,最高人民检察院,教育部,公安部,民政部,住房和城乡建设部,农业部,农业部,商务部,中国人民银行,国家市场监督管理局,中国证监会有关人员发表讲话,突出了当前非法集资形势的特点,相关法律和政策,以及下一步的工作安排。

中国人民银行法律部副主任龚艳发表声明如下:

一,互联网金融领域非法集资现状

自2016年4月起,中国人民银行率先开展了互联网金融风险专项整治,积极稳妥地解决了互联网金融业的风险。互联网金融领域非法集资现状的现状总结如下:

首先,专业化的趋势是显而易见的。一些不道德的组织和个人利用国家政策,没有获得从事互联网金融业务的相关许可。根据具体项目和在线投资目标,他们打包专业标准化的合同文本和业务流程,这些都非常混乱,增加了投资。找出困难。

其次,非法筹款的新方式层出不穷。随着专项整治工作的深入推进,互联网金融主要领域的风险得到有效识别和控制,但新业务不断形成。一些不法分子通过“互联网金融创新”非法募集资金,如代币融资(ICO)和各种虚拟货币。噱头更新颖,更隐蔽。

第三是在线推广和线下推广的结合。一些非法集资平台通过在线大众推广和线下商店推广加入了发展。在短期内,他们会迅速收钱。由于投资者众多且分散,一旦平台出现问题,投资者的资金很难恢复。

第四是“采取多头”以避免监管罢工。一些非法集资人员通过躲藏海外,租用海外服务器建立网络筹款平台,非法转移涉及国家的资金,逃避国内监管,使案件侦查更加困难。

其次,工作已经开展(1)尽快推动相关法律法规的出台

2017年,中国人民银行与国务院法制办合作,修改完善《处置非法集资条例(草案)》,推动其早日实施。同时,中国人民银行还与法律事务办公室合作,完成了各部委社会意见和意见的研究和示范工作,协助对贷款业务的关键问题进行研究。推动了法规的出台。

(2)规范私人投融资的发展

2017年,为有效防止非法集资,中国人民银行密切关注民间贷款利率的运行,重点关注私人投融资发展,实施稳健的货币政策,综合运用各种货币政策。保持数量和价格等政策工具银行体系的流动性合理,充足,引导各种市场利率的合理运行,包括民间借贷,为私营企业的有序解决提供良好的货币金融环境。贷款风险。

(3)加强资金监管,完善非法集资交易监测分析模式

2016年9月,中国人民银行发布《非存款类放贷组织条例》并发布《中国人民银行办公厅关于进一步加强对涉嫌非法集资资金交易监测预警工作的指导意见》附件,要求金融机构高度重视涉嫌违法集资交易的监测和预警,完善监测预警非法集资交易机制。处理非法募集可疑交易线索,加强客户识别,完善相关内部控制制度和措施。本意见发布后,金融机构于2017年向中国人民银行分行提交的非法募集资金质量明显提升。

(4)完善可疑交易报告系统,建立可疑交易跟踪控制系统

首先是改进可疑交易报告系统。 2017年,中国人民银行发布《非法集资预警监测模型识别点指引》(银发[2017]第96号),《中国人民银行关于做好<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>实施有关监管工作的通知》(银发[2017]第99号),《中国人民银行关于<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>有关执行要求的通知》(银发[2017]第108号)等监管文件,明确要求金融机构根据自己的洗钱和恐怖融资风险建立和完善异常交易监控标准,建立运行良好,运作良好的交易监控系统,加强人工发现异常交易的人工分析和识别或系统预警,具有“合理怀疑”基本报告可疑交易,提高可疑交易报告的有效性。第二是建立可疑交易的后续控制系统。《中国人民银行关于印发<义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引>的通知》(Yinfa [2017]第117号),要求志愿机构,非法开立和交易账户,以及志愿机构在报告可疑交易报告后仍然提供非歧视性金融服务,从而导致后果洗钱。加强开户管理,建立健全可疑交易报告的后续控制措施,提高违法犯罪活动的风险防控水平。

(五)在互联网领域开展非法集资和整改工作

自2016年4月起,中国人民银行率先开展了互联网金融风险专项整治,积极稳妥地解决了互联网金融业的风险。目前,互联网金融部门的整体风险水平已大幅下降,互联网的普及已经抑制了非法筹款。具体而言,包括以下工作:

一是在中国人民银行牵头的非银行支付机构专项整治工作中,本行打击无照经营机构,整顿非法交易场所,“微盘”交易支付和结算服务,封锁非法资金 - 提高渠道;

其次,中国人民银行打击涉嫌非法集资的“虚拟货币”相关活动。对于涉嫌非法集资和非法证券活动的ICO,比特币虚拟货币交易场所,中国人民银行及相关部委及时发布公告,明确态度和警示风险,并调整当地区域进行整改。目前,国家已经用尽的ICO平台和比特币虚拟货币交易场所基本实现了无风险退出。

(6)加快社会信用体系建设,增强社会诚信,营造良好的信用环境

一是改进工作机制。 2017年,发展和改革委员会与中国人民银行组织召开了全国社会信用体系建设的视频会议,部际联席会议和工作协商会议;《中国人民银行关于加强银行账户开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》和《2017年社会信用体系建设工作要点》已发布。二是建立联合可信赖和不可信赖的联合激励机制。自2017年以来,发展和改革委员会与中国人民银行签署并签署了15份联合奖励和惩罚合作备忘录。三是积极推进地方诚信建设。 2017年,发展和改革委员会和中国人民银行制定了《关于加强和规范守信联合激励和失信联合惩戒对象名单管理工作的指导意见》,发布了《社会信用体系建设示范城市评审指标(2017年版)》,与发展和改革委员会合作开展示范城市评估工作,并发布了第一份社会示范城市名单信用体系建设。与发展和改革委员会共同批准了河南省和贵州省社会信用体系试点省和大数据一体化发展的建设规划。(七)开展非法集资宣传预防和处置,加强金融消费者教育

通过全国金融知识普查问卷调查和集中金融知识普及活动,推动金融知识融入国家教育体系,修订《关于开展社会信用体系建设示范城市评审工作的通知》等活动,推广非法筹资风险识别和预防知识,强化投资者教育和消费者权益保护。 。

第三,下一步的工作考虑

下一步,中国人民银行将继续按照《金融知识普及读本》(国发[2015] 59号)(以下简称“第59号文件”)的职责分工开展以下工作。 :

首先,与司法部合作,引入了《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》和《处置非法集资条例》。

二是按照59号文的要求,密切关注民间借贷利率的运行,引导民间借贷利率合理化,使用和借贷方式,减少非法集资活动的生存空间。

第三,继续依靠反洗钱制度进行非法集资监管。通过完善制度,进一步加强与执法机关的合作,加强对可疑交易报告的监督和指导,有效提高非法筹资可疑交易报告的信息价值。

四,互联网金融风险特殊康复工作领导小组有关成员单位将继续做好互联网金融风险防范和纠正工作,积极稳妥推进专项整治工作,督促机构严格落实整改工作要求,逐步解决违规业务,并及时怀疑违法集资违法违规的相关机构将转移到有关部门或机制。

五是加强社会信用体系建设。我们将与部际联席会议成员一道,切实促进政务信息的开放和共享,建立互信互信的共同激励机制,营造可信赖,值得信赖的信用环境。

六是继续做好金融消费者权益保护工作,通过金融知识普及和教育活动提高消费者的金融知识水平,增强自身风险意识和自主决策责任感,帮助消费者合理选择金融服务,并减少他们的数量。进入非法筹款案件的风险。